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儘管九州修真界的無風險收益率已經被靈石儲備銀行人為壓低到了0.01%的極低水平，但這並不意味著，九州修真界的實際借貸成本就真的很低。

其實這裡邊的邏輯恰恰是反過來的，正是因為九州修真界做什麼生意都不賺錢，導致銀行向外借款的風險非常大，利差收入根本無法覆蓋壞賬風險，所以靈石儲備銀行才需要將無風險利率壓得很低，以保障海崖銀行這類修真商業銀行的信用利差足夠覆蓋壞賬。

事實上，正常情況下海崖銀行是不給儲戶支付利息的。

如果考慮到九州修真界的真實的無風險利率是0.01%，那麼海崖銀行的實際存款利息實際上是-0.01%，儘管如此，海崖銀行的貸款利率依然能達到平均2%以上。

儘管存貸利差如此之大，海崖銀行對外貸款的積極性依然很低，這是因為修真界創業的機會實在太少，所有賺錢的行業早就被各大修真勢力壟斷，只有戰亂地區和法制不健全地區才能給修真資本刀口舔血的機會，而這種投資機會的風險也是可想而知的大。

由於缺乏低風險的穩健投資機會，並且修真金融監督委員明文規定，銀行資產不得投資於股票，海崖銀行為了保障自身運營安全，甚至會將儲戶的存款，大量轉存到靈石儲備銀行賬上，而靈石儲備銀行給修真商業銀行開出的準備金利率，只有區區0.005%，這個水平的準備金利率，只能說勉強能讓修真商業銀行不至於直接餓死。

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